Līdz 2025.gada 2.ceturksnim noslodzes dēļ nepieņemu jaunus pieteikumus. Lūdzu, aizpildi formu zemāk, lai izrādītu interesi par plāna izveidi un iestātos rindā.
Kas ir Finanšu plāns?
Finanšu plāns ir visaptverošs un detalizēts esošās situācijas pārskats, rekomendācijas situācijas uzlabošanai un plāns finansiālu mērķu sasniegšanai.
Kādi ir potenciālie finansiālie ieguvumi?
Katrā konkrētā gadījumā ieguvumi būs atšķirīgi, taču var minēt dažus teorētiskus piemērus:
- Pilnvērtīga ar nodokļiem neapliekamo uzkrājumu izmantošana līdz pat 800 eiro gadā individuāli vai 1600 eiro pārim, atkarībā no ienākumiem
- Vairākos simtos un tūkstošos mērāmi ietaupījumi kredītprocentos, veicot apzinātu kredītu saistību samazināšanu
- Dažos desmitos līdz pat simtos eiro mērāms ikgadējais ietaupījums, izvēloties izdevīgākos atbilstošos pensiju līmeņus
- Vairākos tūkstošos mērāms potenciālais ieguvums izvēloties atbilstošākos pensiju līmeņus
- 2 000 līdz pat 8 000 eiro ietaupījums komisijās 10 gadu laikā, izvēloties atbilstošas un izdevīgākās dzīvībās apdrošināšanas ar uzkrājumu polises. Ietaupījums atkarīgs no ienākumu apmēra un polisē novirzāmās summas apmēra.
Kas ir iekļauts Finanšu plānā?
- Mājsaimniecības bilance – aktīvu un saistību uzskaitījums. Bilancē tiek iekļauti visi aktīvi, t.sk. uzkrājumi, pensiju līmeņi, ieguldījumi, kā arī visi pasīvi – kredītsaistības. Mājsaimniecības bilance ļauj iegūt plašāku skatu uz kopējo finansiālo stāvokli
- Ieguldījumu un uzkrājumu pārskats – esošo uzkrājumu pārskats, komentāri un rekomendācijas, uzkrājumu mērķu sasniegšanai nepieciešamo uzkrājumu veikšanas pamatojošie aprēķini un veicamās darbības
- Uzkrājumi FIRE sasniegšanai
- Uzkrājumi bērnu izglītībai
- Uzkrājumi lielu sapņu un mērķu sasniegšanai
- Saistību pārskats un vadība – esošo saistību pārskats un rekomendācijas to samazināšanai
- Pensija – vecuma pensijas teorētiski aprēķini, veicamās darbības situācijas uzlabošanai, ja teorētiskā vecuma pensija šķiet par mazu. Rekomendācijas pensijas līmeņu maiņai uz atbilstošāku un izdevīgāku.
- Apdrošināšana – nepieciešamais dzīvības apdrošināšanas segums apgādnieka zaudējuma gadījumā, ņemot vērā ģimenes stāvokli, ienākumu un izdevumu apmērus un citus faktorus
- Nodokļu plānošana – stratēģijas un ieteikumi, kā samazināt maksājamo Iedzīvotāju ienākumu nodokli, t.sk. rekomendācijas par attaisnotajiem izdevumiem, uzkrājumiem, par ieguldījumiem finanšu tirgos, u.c.
- Veicamās darbības – katrā no iepriekš minētajām sadaļām tiek identificētas veicamās darbības, lai situāciju uzlabotu. Kopējais veicamo darbību saraksts ar rekomendējamiem termiņiem tiek apkopots plāna beigās.
Kādas papildus sadaļas pēc nepieciešamības varam iekļaut plānā?
Personīgā budžeta izveide un izsekošana, lielu pirkumu finansēšana (kredīti, līzinga), personīgo finanšu automatizācija, u.c.
Kādi ir plāna galvenie ieguvumi?
Sakārtotas personīgās finanses, iegūts rīcības plāns.
Ieteikti atbilstoši un izdevīgākie risinājumi jebkurām personīgo finanšu vajadzībām
Cik apjomīgs ir plāns?
Vidējais plāna apjoms ir 8 līdz 15 lapas atkarībā no plāna sarežģītības. Jo lielāka mājsaimniecība, jo lielāki ienākumi un jo vairāk aktīvu, jo apjomīgāks plāns.
Vidēji plānā iekļautas 20+ veicamās darbības, t.sk. uzkrājumu pārvirzīšana, pensiju līmeņu maiņa, dzīvības apdrošināšanas ar uzkrājumu polišu izvēle, u.c.
Kādi ir potenciālie finansiālie ieguvumi?
Katrā konkrētā gadījumā ieguvumi būs atšķirīgi, taču var minēt dažus teorētiskus piemērus:
- Pilnvērtīga ar nodokļiem neapliekamo uzkrājumu izmantošana līdz pat 800 eiro gadā individuāli vai 1600 eiro pārim, atkarībā no ienākumiem
- Vairākos simtos un tūkstošos mērāmi ietaupījumi kredītprocentos, veicot apzinātu kredītu saistību samazināšanu
- Dažos desmitos līdz pat simtos eiro mērāms ikgadējais ietaupījums, izvēloties izdevīgākos atbilstošos pensiju līmeņus
- Vairākos tūkstošos mērāms potenciālais ieguvums izvēloties atbilstošākos pensiju līmeņus
- 2 000 līdz pat 8 000 eiro ietaupījums komisijās 10 gadu laikā, izvēloties atbilstošas un izdevīgākās dzīvībās apdrošināšanas ar uzkrājumu polises. Ietaupījums atkarīgs no ienākumu apmēra un polisē novirzāmās summas apmēra.
Kā notiek finanšu plāna sagatavošanas process?
- Aizpildi formu lapas apakšā
- E-pasta sarakstē vai telefona sarunā apzināsim pamata vajadzības un abpusēju izpratni par sagaidāmo rezultātu, vienosimies par tikšanās laiku klātienē.
- Tiks nosūtīta anketa, kura ir jāaizpilda pirms tikšanās, norādot finanšu plāna sagatavošanai nepieciešamo informāciju
- Pirmā tikšanās – esošās situācijas apzināšana, anketā aizpildīto datu precizēšana, finansiālo mērķu identificēšana un noformulēšana, u.c. Tikšanās ilgums ~1 stunda
- Papildus tikšanās pēc nepieciešamības padziļinātai atsevišķu tematu apspriedei
- Plāna sagatavošana ~ 1 nedēļu kopš pēdējās tikšanās
- Noslēguma tikšanās – finanšu plāna prezentēšana, izrunājam veicamās darbības, atbildes uz papildus jautājumiem. Tikšanās ilgums 1-2 stundas
Kādām mājsaimniecībām šāds plāns ir piemērots?
Plāna izstrāde tiek rekomendēta mājsaimniecībām ar ienākumiem sākot no 75 000 eiro gadā pirms nodokļu nomaksas
Cik tas maksā?
1 950 eiro